El FHA es el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas, una institución pública creada en Guatemala en el año 1961 para ayudar a las familias guatemaltecas en la compra de viviendas a través del aseguramiento de créditos de largo plazo.
¿Qué servicios ofrece el FHA?
El FHA brinda diferentes opciones para la adquisición de viviendas, a fin de que puedas decidir por la que se acomode más a tus necesidades y posibilidades.
Vivienda proyectada
- Este es un producto para ti si deseas comprar una casa nueva a través del FHA. En esta opción, necesitas escoger entre sus proyectos elegibles.
- No todas las casas o apartamentos del mercado están disponibles a través del FHA, sino que hay que buscar entre los proyectos elegibles, los cuales puedes encontrar en su sitio web.
Vivienda existente
- Este servicio te permite comprar cualquier casa, aunque esta no haya sido construida a través del sistema FHA.
- Para este tipo de adquisición, es importante que el FHA realice una valuación del inmueble.
- Al momento de solicitar dicha tasación se debe llevar a cabo un pago al FHA.
Cesión de derechos
- Este trámite procede si tienes un crédito vigente bajo el Sistema FHA, y quieres traspasar la deuda a otra persona o institución con la capacidad de asumir los pagos que restan.
- En este caso no habrá desembolso de fondos, ni cambios a las condiciones del préstamo.
- Deberás hacer un pago al FHA para la realización del análisis que determinará si la cesión de derechos es posible en tu caso.
- Esta modalidad también puede generar gastos de escrituración y el impuesto por la cesión de derechos.
Construcción en lote propio
- Para hacer uso de este mecanismo, debes contar con un terreno que tenga registro a tu nombre y que cuente con los servicios básicos como agua, drenajes y energía eléctrica.
- Puedes construir tu vivienda del tamaño que desees, con el diseño que quieras, que se ajuste a tu capacidad de pago y a través de la constructora que elijas.
- Además, la cancelación de las cuotas comienza cuando te entregan la vivienda, con plazos de hasta 25 años.
Reestructuración de la deuda
- Te resultará útil si ya tienes un préstamo inmobiliario, pero estás atrasado con los pagos mensuales del mismo.
- Al utilizar este servicio, podrás modificar o renovar el préstamo a través de las Entidades Aprobadas por el FHA.
- Los deudores deben demostrar que cuentan con los ingresos suficientes para continuar con su deuda.
¿Qué beneficios tiene?
El FHA trabaja con el fin de que más familias guatemaltecas puedan adquirir su casa propia, por eso los créditos que ofrece presentan algunas diferencias importantes con respecto al resto del mercado y que se transforman en beneficios para los que apuestan por comprar sus viviendas a través de su sistema.
Enganche desde el 5%
Los bancos y otras entidades prestamistas suelen pedir una primera cuota de entre 10% y un 30% para los créditos inmobiliarios. Pero, cuando adquieres tu vivienda a través del Sistema FHA, el desembolso inicial puede ser del 5% en adelante. Esto es una gran ventaja para las personas y familias que no tienen ahorrada una cantidad grande como inicial en la compra de su residencia.
Las tasas de interés más bajas del mercado
Los tipos de interés de los créditos inmobiliarios, pueden oscilar debido al mercado global, el estado de la garantía, el perfil de cliente, entre otras razones. Por esto, puedes encontrar que varían entre el 9 y el 12%.
En el caso de los créditos obtenidos a través del sistema FHA, la tasa de interés anual es de 7,26% y además es fija. Recuerda que una pequeña disminución en las tasas de interés hace una gran diferencia en el monto total del préstamo.
Hasta 30 años para pagar
Un crédito inmobiliario directo puede tener entre 5 y 25 años de plazo y este dependerá de la entidad bancaria. Por su lado, las hipotecas que se contratan por medio del FHA tienen hasta 30 años para saldar la deuda, lo cual te da más tiempo y cuotas más pequeñas.
Análisis de capacidad de pago por núcleo familiar
El FHA hará una evaluación respecto a cuánto puede pagar cada núcleo familiar de acuerdo a sus ingresos, los cuales deben justificarse a través de un empleo o un negocio propio. De esta manera, pueden ajustar las cuotas a las capacidades de cada familia.
Seguro por pérdida de empleo, invalidez o fallecimiento
Esta póliza te permite conservar la propiedad de tu vivienda en caso de que pierdas el empleo, fallecimiento o invalidez del deudor.
Si ocurriese la pérdida injustificada del trabajo por parte del titular, el seguro cubre el pago de hasta seis cuotas. Si ocurriese el fallecimiento o alguna situación que cause la invalidez del titular, este seguro cubre de forma total o parcial el saldo restante del préstamo.
¿Cómo comprar una casa a través del FHA?
Los pasos que presentamos a continuación son los que debes seguir si deseas comprar una vivienda proyectada por los desarrolladores inmobiliarios a través del FHA:
1. Encuentra tu casa soñada:
Para esto debes buscar en el sitio Web que FHA preparó con ese propósito.
2. Estima cómo será la cuota:
El FHA cuenta con una calculadora que te ayudará a saber la cantidad que debes de pagar cada mes, cuánto pedirás de financiamiento, y cuál es la mayor cifra que puedes cancelar según tus ingresos. Los resultados de la calculadora no son exactos, pero te darán una idea que te será muy útil.
3. Suministra los documentos necesarios:
Los requisitos varían si vas a comprar una vivienda proyectada o una existente, o si optas por construir en un terreno propio. También son diferentes si tienes un empleo o si eres dueño de un negocio.
4. Establece tu cuota inicial:
Aunque el enganche puede ser desde el 5%, si cuentas con ahorros y hacer una entrada mayor, mucho mejor. De esta forma, tus cuotas mensuales serán más bajas.
5. Espera por el análisis de crédito:
Después de haber entregado todos los recaudos, solo queda tener paciencia a que la institución lleve a cabo la evaluación de tu capacidad de pago.
6. Celebra la compra de tu casa nueva:
Después de la aprobación del préstamo a través del FHA solo queda conmemorar ese gran paso para la familia.
